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Caja Municipal de Lima: Creada en 1947 es propiedad de la Municipalidad de Lima.

“Si nos ofrecen un precio muy atractivo, podríamos animarnos a vender”

En un contexto en el que las cajas municipales de provincias crecen e ingresan a la capital, la Caja de Lima no quiere quedarse atrás. Busca recuperar el tiempo perdido, mejorar sus resultados y emprender nuevos proyectos. Sobre estos temas Carlo Mario Dioses y Akemi Kanashiro, de SE, conversaron con Francisco González,  presidente de la entidad.

¿Ese fue el objetivo que le encargó la Municipalidad de Lima al ingresar a la Caja?
Mi interés era darle un sentido más amplio como entidad del sistema financiero. Ellos sólo me pidieron hacerme cargo de la Caja, aunque he recibido el apoyo del alcalde para cualquier gestión.

¿En qué consistió su  plan?
Nos trazamos la idea de ingresar en productos que no teníamos. Por ejemplo, en febrero del año pasado lanzamos la tarjeta de débito. Ahora, acabamos de conseguir la aprobación del BCR para hacer transferencias mediante la Cámara de Compensación de Canje Electrónico de esa entidad, para que nuestros clientes puedan ordenar transferencias a cualquier banco comercial, y viceversa. Otro producto que nos van a aprobar es el Canje de Entrada, para que los cheques que recibamos de otros bancos los podamos pasar a la Cámara de Compensación. También estamos buscando sacar productos como descuentos de letras y pagarés, factoring y leasing. Esto está muy avanzado y esperamos que se implemente en los próximos 60 ó 90 días.

¿Lanzarán una tarjeta de crédito?
Eso lo queremos dejar para más adelante. Primero, la Caja debe estar bien tecnificada, con los controles y seguridades del caso.

¿Se les conoce mucho por los créditos pignoraticios?
La mayor experiencia y prestigio que tiene esta Caja es el crédito microprendario. En el Perú y la mayor parte de los países se presta entre el 60% y el 70% del valor de la tasación, pero nosotros trabajamos con una escala del 1 al 6, con la cual vamos calificando a la persona: si ésta es cumplida, la vamos subiendo de categoría y podemos llegar a prestarle hasta el 200% de la tasación.

¿No es eso muy riesgoso?
Hacemos esto para que la persona se vaya formalizando y que sienta que le prestamos no por su garantía, sino por su seriedad y cumplimiento.

El año pasado exportaron cerca de US$2.3 millones en joyas de oro…
No exportamos joyas, sino oro. Las prendas que no se pagan se las adjudica la Caja, luego pasamos al remate, y posteriormente a la venta en eventos de joyería. Lo que queda al final lo fundimos. Sin embargo, perdemos al exportar, dado que sólo el 71% de la joya es oro.

¿Cómo los afectó el ingreso de Inversiones La Cruz en el crédito pignoraticio?
Es un tema que no me preocupa, porque considero que no debemos estar concentrados en un solo tipo de préstamo, por más rentable y seguro que sea.

Pero comenzaron a abrir nuevas agencias…
Nuestra expansión es para brindar nuestros servicios en nuevas zonas. El año pasado abrimos en nuevas agencias en el Callao, Chacarilla, el Cercado de Lima y Chiclayo. Ahora estamos estudiando otras formas de llegar a distintos lugares. Por ejemplo, la SBS ha autorizado los cajeros corresponsales, en los cuales hay una persona en una botica o tienda que recibe pagos y depósitos, aunque eso tiene ciertas desventajas. 

¿Qué nuevos negocios han implementado?
En marzo lanzamos Caja Gas, que presta a taxistas que quieran convertir su carro a GLP. Comenzamos financiando a dos o tres taxistas al día y hoy son 30. Nuestra meta era llegar a 1,000 taxistas a finales de año y colocar S/.3 millones, pero estamos en ese número y con S/.4 millones.

También hicimos algo que no había hecho ninguna caja municipal en el Perú: vendimos una cartera hipotecaria por S/.3 millones, ya que el crecimiento alcanzó rápidamente la línea que otorgaba Mivivienda, así que vendimos para seguir atendiendo a más clientes.

¿El crédito hipotecario es el más importante para ustedes. ¿Cómo van?
Tenemos una morosidad de cero. Incluso, fuimos la primera entidad en dar créditos hipotecarios en soles a 20 años.

Se piensa que ustedes son la caja chica de la Municipalidad de Lima...
El alcalde no ha tenido presencia en nuestra gestión. Actuamos con mucha independencia y con todo el apoyo de la municipalidad.

¿Han pensado buscar la participación de un inversionista extranjero?
Hemos tenido conversaciones con varias cajas de España, pero parece que allá les es muy difícil la autorización para la salida de capitales. Pero estamos avanzando en hacer convenios de capacitación y tecnología.

¿Podrían vender la Caja?
No está como objetivo trazado, pero si mañana se ofrece un precio muy atractivo, eso podría animar mucho.